自今年8月21日山東準(zhǔn)大學(xué)生徐玉玉因詐騙電話被騙光學(xué)費(fèi)致死以來，國家有關(guān)部門加大了對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的打擊力度，重磅文件接連出臺(tái)。銀行作為資金流轉(zhuǎn)通道，自然成為了反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪工作中的重要角色。
9月23日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、工業(yè)和信息化部、中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)六部門聯(lián)合發(fā)布《防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》（下稱《通告》）。該《通告》從各個(gè)部門都制定了嚴(yán)格而具體的措施，堪稱史上最嚴(yán)打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙令?！锻ǜ妗访鞔_要求，凡是實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的人員，必須立即停止一切違法犯罪活動(dòng)。2016年10月31日前主動(dòng)自首的可依法從輕或者減輕處罰，在此規(guī)定期限內(nèi)拒不投案自首的，將依法從嚴(yán)懲處。
《通告》中與銀行相關(guān)部分，對(duì)于普通人，影響最大的莫過于原本實(shí)時(shí)到賬的個(gè)人ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬，從2016年12月1日起，非同名賬戶全部改成24小時(shí)之后到賬。雖然諸多人士認(rèn)為此條規(guī)定有因噎廢食之嫌，但是從警方反饋來看，被騙一小時(shí)之內(nèi)報(bào)案攔截的成功率比較高，要實(shí)現(xiàn)有效的攔截，被騙后的“黃金一小時(shí)”很關(guān)鍵。該舉措也反映了公安部“堅(jiān)決把犯罪分子囂張氣焰打下去”的堅(jiān)定決心。
對(duì)于轉(zhuǎn)賬通道的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)賬戶開立，早在今年3月14日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)工作事項(xiàng)的通知》，要求商業(yè)銀行嚴(yán)格實(shí)名制管理，嚴(yán)格限制開卡數(shù)量，同一銀行為同一客戶開立借記卡原則上不得超過４張?！锻ǜ妗防^續(xù)強(qiáng)調(diào)要落實(shí)上述4張的限額規(guī)定。
《通告》又進(jìn)一步明確，自2016年12月1日起，同一個(gè)人在同一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)Ⅰ類銀行賬戶，在同一家非銀行支付機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)Ⅲ類支付賬戶。
個(gè)人銀行三類賬戶分解圖
支付賬戶分類圖
對(duì)于銀行而言，根據(jù)2015年12月25日央行發(fā)布的《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù) 加強(qiáng)賬戶管理的通知》，Ⅰ類銀行賬戶是銀行功能最完整的賬戶，只有I類賬戶可以頒發(fā)實(shí)體介質(zhì)也就是銀行卡，相當(dāng)于一個(gè)客戶在同一家銀行的總賬戶，這樣就便于銀行后臺(tái)管理。但是銀行的賬戶概念并不對(duì)等于銀行卡所以一個(gè)I類賬戶還是可以對(duì)應(yīng)最多4張銀行卡。如果每個(gè)人只有一個(gè)總賬戶，以后公安和銀行聯(lián)系的時(shí)候就能很快查到這個(gè)人的銀行賬戶。
對(duì)于支付機(jī)構(gòu)而言，《通告》規(guī)定在同一家非銀行支付機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)Ⅲ類支付賬戶。根據(jù)央行2015年12月28日公布的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，III類賬戶是支付機(jī)構(gòu)功能最全的賬戶，支付額度最高為一年20萬元。
出臺(tái)這個(gè)規(guī)定的背景是公安部發(fā)現(xiàn)第三方支付已經(jīng)成為繼銀行卡后幫助犯罪人銷贓的一個(gè)主要渠道。因?yàn)橐郧?，很多機(jī)構(gòu)沒有劃分三類賬戶，沒有實(shí)名認(rèn)證的賬戶也可以使用。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，犯罪分子可以通過購買遺失的身份證信息在支付公司開設(shè)賬戶，然后用這些賬戶把電信詐騙所得的贓款提取出來，這樣公安機(jī)關(guān)根本查不到。
有支付機(jī)構(gòu)的人士向澎湃新聞分析，所以在此之后，很多支付機(jī)構(gòu)加緊對(duì)新開賬戶的把控，并嚴(yán)格執(zhí)行支付賬戶權(quán)限的劃分。
華夏銀行上海分行個(gè)人業(yè)務(wù)部總經(jīng)理翁利群向澎湃新聞介紹，除此之外，銀行也有一些自己的規(guī)定來確保用戶信息不被非法分子盜用。比如，對(duì)于新開卡客戶，如果預(yù)留的是非本人實(shí)名登記的手機(jī)號(hào)碼，銀行就會(huì)對(duì)其銀行卡止付，防止被盜用。在開卡時(shí)，會(huì)限制個(gè)人代開卡數(shù)量為1張，且一個(gè)人一次只能開立一張銀行卡。
在之前的9月18日，公安部、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布了《電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件凍結(jié)資金返還若干規(guī)定》（下稱《規(guī)定》），對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件凍結(jié)資金的返還做出了詳細(xì)規(guī)定?！兑?guī)定》要求，銀行應(yīng)當(dāng)指定專門機(jī)構(gòu)和人員，承辦電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪涉案資金返還工作，同時(shí)及時(shí)協(xié)助公安機(jī)關(guān)辦理返還。銀行返還能夠現(xiàn)場(chǎng)辦理完畢的，應(yīng)當(dāng)現(xiàn)場(chǎng)辦理；現(xiàn)場(chǎng)無法辦理完畢的，應(yīng)當(dāng)在三個(gè)工作日內(nèi)辦理完畢。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將回執(zhí)反饋公安機(jī)關(guān)。
9月12日，中國人民銀行網(wǎng)站發(fā)布信息稱，中國人民銀行、工業(yè)和信息化部、公安部、工商總局、銀監(jiān)會(huì)、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于開展聯(lián)合整治非法買賣銀行卡信息專項(xiàng)行動(dòng)的通知》，決定于2016年9月至2017年4月在全國范圍內(nèi)開展聯(lián)合整治非法買賣銀行卡信息專項(xiàng)行動(dòng)。專項(xiàng)行動(dòng)旨在通過采取一系列措施有效打擊和遏制非法買賣銀行卡信息違法犯罪行為，集中查處一批非法買賣銀行卡信息的犯罪案件，有力震懾不法分子；清理網(wǎng)上非法買賣的銀行卡信息，凈化網(wǎng)絡(luò)環(huán)境；檢查銀行卡受理終端（POS機(jī)具）安全性和標(biāo)準(zhǔn)符合度，檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)、銀行卡清算機(jī)構(gòu)的賬戶信息保護(hù)內(nèi)控管理措施和支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全性，排查存放大量公民個(gè)人信息的互聯(lián)網(wǎng)站和重點(diǎn)行業(yè)、單位和企業(yè)的信息保護(hù)制度和系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)漏洞，嚴(yán)防銀行卡信息泄露；加強(qiáng)社會(huì)公眾宣傳教育，增強(qiáng)社會(huì)公眾銀行卡信息保護(hù)意識(shí)和網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)。
9月25日，公安部公布，自今年4月以來，截至目前全國公安機(jī)關(guān)網(wǎng)絡(luò)安全保衛(wèi)部門累計(jì)查破刑事案件1200余起，抓獲犯罪嫌疑人3300余人，其中抓獲銀行、教育、電信、快遞、證券、電商網(wǎng)站等行業(yè)內(nèi)部人員270余人，網(wǎng)絡(luò)黑客90余人，繳獲信息290余億條，清理違法有害信息42萬余條，關(guān)停網(wǎng)站、欄目近900個(gè)，專項(xiàng)行動(dòng)取得明顯成效。
今年1至8月，全國共破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件7.1萬起，同比上升2.4倍；查處違法犯罪人員3.8萬名，同比上升2.5倍；收繳贓款贓物折合人民幣16.5億元，為群眾避免損失36.4億元。
（責(zé)任編輯：盧相?。?/p>
晉公網(wǎng)安備 14090202000008號(hào) 
