戴夢希
2017年進入最后一個月,回顧前11個月,保監(jiān)會在補齊監(jiān)管短板上連續(xù)“重拳出擊”,險企在陣痛中成長,保險業(yè)在回歸保障的路上砥礪前行。
據(jù)記者統(tǒng)計,截至11月30日,保監(jiān)會已亮出36張監(jiān)管函,涉及33家保險機構(gòu),更有3家保險公司今年兩次“中招”,處罰內(nèi)容包括公司治理、保險產(chǎn)品和電網(wǎng)銷,創(chuàng)造了監(jiān)管函數(shù)量之“最”,監(jiān)管可謂真正“長出了牙齒”。
三險企監(jiān)管函“如期而至”
上周,給第三批問題險企的監(jiān)管函“如期而至”。昆侖健康險、永安財險、泰山財險被點名,原因是保監(jiān)會在對這3家保險公司進行公司治理現(xiàn)場評估時,發(fā)現(xiàn)他們在“三會一層”運作、合規(guī)與內(nèi)控管理、內(nèi)部審計、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、考核激勵等方面存在問題。
具體而言,昆侖健康險、永安財險、泰山財險三險企在“三會一層”運作層面,均存在董事數(shù)量、專業(yè)度、職責履行、考核評價、變動情況未及時上報監(jiān)管等情況。永安財險和泰山財險還存在公司章程不規(guī)范、股東大會管理不規(guī)范問題。昆侖健康險及永安財險還存在監(jiān)事會運作不規(guī)范問題,其中,永安財險部分監(jiān)事任職資格未獲得保監(jiān)會核準。
內(nèi)控與合規(guī)管理方面,昆侖健康險涉及內(nèi)部審計管理不規(guī)范、考核激勵制度不完善問題;永安財險除上述兩項外,還在風控合規(guī)管理、發(fā)展規(guī)劃管理、信息披露三方面存在不規(guī)范行為。泰山財險除上述問題外,還存在違規(guī)向高管人員提供借款的行為。據(jù)保監(jiān)會披露,泰山財險曾向菏澤中心支公司主要負責人提供借款200萬元,而該行為違反了公司法相關(guān)規(guī)定。
關(guān)聯(lián)交易管理方面,保監(jiān)會指出,昆侖健康險關(guān)聯(lián)方檔案不完整,部分關(guān)聯(lián)方信息缺失。永安財險則存在三項不規(guī)范行為:一是公司關(guān)聯(lián)交易管理制度對重大關(guān)聯(lián)交易的認定不符合監(jiān)管規(guī)定。二是關(guān)聯(lián)方信息檔案不完整。三是重大關(guān)聯(lián)交易審批程序不規(guī)范、報告不完整,未按照要求及時報送保監(jiān)會。泰山財險除定義不符合監(jiān)管規(guī)定、檔案不完整、更新不及時外,還存在關(guān)聯(lián)交易披露遺漏等問題。
值得關(guān)注的是,在針對昆侖健康險的監(jiān)管函中,保監(jiān)會除了表示將跟蹤檢查整改情況之外,還專門強調(diào),“將依法對你公司違規(guī)股權(quán)進行處置”。昆侖健康險回應表示,公司將根據(jù)保監(jiān)會要求,積極整改。事實上,早在今年2月、3月保監(jiān)會曾連開兩張問詢函,問詢函均指向昆侖健康險的股權(quán)問題,內(nèi)容聚焦在昆侖健康險于2016年12月變更成功的4家公司股東的資金來源上。
公司治理強化注重股東監(jiān)管
說此次監(jiān)管函的下發(fā)有“如約而至”之意,還要從上半年對整個保險行業(yè)公司治理的一場大整頓談起。
今年上半年,保監(jiān)會開展了首次覆蓋全行業(yè)的保險法人機構(gòu)公司治理現(xiàn)場評估,對保險公司治理評價主要分為“三會一層”運作、內(nèi)部管控機制、股東股權(quán)及集團公司四大類別,共計151項子指標。
其中“,三會一層”運作與內(nèi)部管控機制兩大類指標為主要得分項,共124個指標,滿分100分。評價結(jié)果顯示,保險公司在“三會一層”運作的相關(guān)指標中,股東大會、董事會、監(jiān)事會及經(jīng)營管理層四個方面得分較高,公司章程環(huán)節(jié)則相對薄弱。而在內(nèi)部管控機制的相關(guān)指標中,主要失分項為關(guān)聯(lián)交易、內(nèi)部審計以及考核激勵方面。
基于該結(jié)果,保監(jiān)會開展了系列通報。“被下發(fā)監(jiān)管函的公司均為在評估中監(jiān)管評分較低的公司,主要問題集中在公司章程與“三會一層”運作、內(nèi)控與合規(guī)管理、關(guān)聯(lián)交易管理以及股東股權(quán)等方面?！北１O(jiān)會表示,對部分存在股權(quán)違規(guī)問題的公司,將實施違規(guī)股權(quán)強制退出等行政監(jiān)管措施,并將相關(guān)中介機構(gòu)列入黑名單。
此外,保監(jiān)會還重點加強了對保險公司股東的監(jiān)管。7月,為了規(guī)范保險公司股權(quán)管理,加強公司治理監(jiān)管,保監(jiān)會在此前股權(quán)管理辦法公開征求意見的基礎(chǔ)上,修改完善并發(fā)布《保險公司股權(quán)管理辦法(第二次征求意見稿)》,向社會公開征求意見。保監(jiān)會副主席陳文輝也在近日同部分保險公司負責人座談會上公開表示“,監(jiān)管部門將進一步強化政策導向,在市場準入、股權(quán)管理、高管任職方面采取有效措施,讓具有風險意識、工匠精神、創(chuàng)新精神和穩(wěn)健經(jīng)營的保險企業(yè)家大有作為,讓那些資本獵人、市場炒家無處遁形?！?/p>
不間斷向違規(guī)險企“亮劍”
在對保險公司的“亮劍”行動中,保監(jiān)會針對公司治理問題共向19家公司下發(fā)監(jiān)管函,另有7家險企因產(chǎn)品設(shè)計違規(guī)問題被處罰。
10月11日,保監(jiān)會重點關(guān)注險企信息披露不及時以及崗位設(shè)置不完善等問題,對渤海人壽、上海人壽、珠江人壽、君康人壽以及陽光人壽進行了公司治理現(xiàn)場評估,查實5家公司分別在股東股權(quán)、“三會一層”運作、內(nèi)部管控機制等方面存在問題。
隨后的10月26日,保監(jiān)會又連續(xù)下發(fā)11封監(jiān)管函,分別披露華匯人壽、長江財險等11家保險公司存在的公司章程與“三會一層”運作、內(nèi)控與合規(guī)管理、關(guān)聯(lián)交易管理以及股東股權(quán)等方面的問題,并要求公司限期整改。
今年年初,平安財險、復星保德信和安邦人壽也因各種產(chǎn)品違規(guī)理由被問責。9月30日,東海航運因一款保險產(chǎn)品超出保監(jiān)會批準的公司業(yè)務范圍而得一紙監(jiān)管函。11月20日,保監(jiān)會再次連發(fā)3封監(jiān)管函,長城人壽、農(nóng)銀人壽、交銀康聯(lián)人壽3家公司因產(chǎn)品變相突破了定價利率、預定費用率和發(fā)生率的約束被告知違規(guī)。
在保監(jiān)會持續(xù)強化保險產(chǎn)品設(shè)計需“保險姓保”的理念之下,截至目前被問責的公司總共已有7家。去年12月,保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步加強人身保險監(jiān)管有關(guān)事項的通知》,要求各人身保險公司根據(jù)精算規(guī)定及相關(guān)監(jiān)管制度執(zhí)行情況開展自查和整改。明確提出對于自查整改不認真、不到位的公司,以及違反精算規(guī)定和相關(guān)監(jiān)管制度的公司,保監(jiān)會將依法進行行政處罰,采取禁止申報新產(chǎn)品、責令停止接受部分或全部新業(yè)務等監(jiān)管措施。
在“134號文”正式實施后,市場對人身險產(chǎn)品監(jiān)管更是格外敏感。就10月四大上市險企保費收入和此前的處罰情況來看,目前大型保險公司已逐漸適應監(jiān)管層對于人身險產(chǎn)品的要求。而中小險企還存在一定產(chǎn)品設(shè)計問題。對此,上海對外經(jīng)貿(mào)大學保險系主任郭振華表示“,以前,很多小公司由于沒有代理人隊伍或代理人隊伍不強大,過于依賴銀保渠道?，F(xiàn)在為應對一系列中短存續(xù)期產(chǎn)品新政,這些公司開始對產(chǎn)品進行調(diào)整,不過,由于調(diào)整后產(chǎn)品的吸引力降低,再加上他們不擅于長期產(chǎn)品的營銷,所以轉(zhuǎn)型還是比較吃力的?！保ㄔd于《金融時報》12月6日）
（責任編輯：盧相汀）
晉公網(wǎng)安備 14090202000008號 
