本報(bào)見(jiàn)習(xí)記者 涂 偉
2018年仍然是保險(xiǎn)業(yè)的強(qiáng)監(jiān)管年，保監(jiān)會(huì)對(duì)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)亂象的監(jiān)管力度正在升級(jí)。
《證券日?qǐng)?bào)》記者根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，保監(jiān)系統(tǒng)年內(nèi)共對(duì)21家財(cái)險(xiǎn)公司下發(fā)88份行政處罰決定書，合計(jì)罰款2087.1萬(wàn)元。四川省處罰力度最大，罰單數(shù)量排各地保監(jiān)局第一；浙商財(cái)險(xiǎn)被保監(jiān)會(huì)罰202萬(wàn)元，單張罰單金額居被罰財(cái)險(xiǎn)公司首位；華安財(cái)險(xiǎn)吉林分公司被勒令停止接受機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)3個(gè)月，時(shí)任分公司總經(jīng)理被撤銷任職資格。
保監(jiān)會(huì)近日也表示，2018年要把治理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)亂象作為工作重中之重，繼續(xù)以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和商業(yè)車險(xiǎn)為抓手，堅(jiān)持從嚴(yán)整治、從重問(wèn)責(zé)，堅(jiān)持高管和機(jī)構(gòu)雙罰。
此外，保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，監(jiān)管層于2017年開展了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為專項(xiàng)治理，保監(jiān)會(huì)全年共對(duì)10家總公司、17家省級(jí)分公司開展現(xiàn)場(chǎng)檢查，共處罰總公司9家次，省級(jí)分公司11家次，罰款966萬(wàn)元，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)9家次。處罰公司各級(jí)高管人員37名，罰款558萬(wàn)元，取消總公司高管任職資格2人、省級(jí)分公司高管任職資格9人。各保監(jiān)局共對(duì)279家省級(jí)分公司、1390家地市級(jí)及以下分支機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)場(chǎng)檢查。
保監(jiān)會(huì)處罰兩家財(cái)險(xiǎn)公司
截至2月21日，保監(jiān)會(huì)在2018年共發(fā)布5份行政處罰決定書，其中兩份給了財(cái)險(xiǎn)公司，分別涉及兩家保險(xiǎn)公司，一家是浙商財(cái)險(xiǎn)，另一家是安心財(cái)險(xiǎn)，合計(jì)罰款215萬(wàn)元。
1月11日，保監(jiān)會(huì)對(duì)浙商財(cái)險(xiǎn)下發(fā)行政處罰決定書，監(jiān)管層對(duì)浙商財(cái)險(xiǎn)5項(xiàng)違法行為合計(jì)開出202萬(wàn)元罰單，責(zé)令停止接受保證保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)1年。
具體來(lái)看，一是未按規(guī)定辦理再保險(xiǎn)。2014年，浙商財(cái)險(xiǎn)承保兩筆保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保額均為5.73億元。根據(jù)浙商財(cái)險(xiǎn)2014年度資產(chǎn)負(fù)債表，單一風(fēng)險(xiǎn)單位即每筆私募債占比超過(guò)《保險(xiǎn)法》規(guī)定實(shí)有資本金加公積金總和的10%。
二是未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率。2014年，浙商財(cái)險(xiǎn)承保兩年期的有關(guān)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，在僅有一年期貨幣債券履約保證保險(xiǎn)產(chǎn)品的情況下，采取連續(xù)出具兩張一年期保單的方式承保，違反了《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》等有關(guān)產(chǎn)品管理的規(guī)定。
三是未按規(guī)定提取準(zhǔn)備金。例如，2017年3月份，浙商財(cái)險(xiǎn)承保的有關(guān)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有4筆賠案報(bào)案，公司在2017年3月6日進(jìn)行了接報(bào)案處理，但延遲至4月10日才進(jìn)行立案處理，導(dǎo)致未能及時(shí)提取未決賠款準(zhǔn)備金，上述4筆賠案立案金額合計(jì)2.95億元。
四是聘任不具有任職資格的人員。
五是內(nèi)控管理未形成有效風(fēng)險(xiǎn)控制。
《證券日?qǐng)?bào)》記者根據(jù)浙商財(cái)險(xiǎn)2017年四個(gè)季度的償付能力報(bào)告數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)得知，浙商財(cái)險(xiǎn)2017年四季度末虧損9.06億元。
1月8日，保監(jiān)會(huì)對(duì)安心財(cái)險(xiǎn)下發(fā)行政處罰決定書，2017年，安心財(cái)險(xiǎn)邢平在未取得保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的高管任職資格、韋武強(qiáng)在僅取得保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的董事會(huì)秘書任職資格但無(wú)其他高管任職資格的情況下，上述兩人在實(shí)際工作中均已履行相關(guān)公司高管職責(zé)。
保監(jiān)會(huì)認(rèn)為，安心財(cái)險(xiǎn)聘任不具有任職資格人員擔(dān)任公司高管的行為，違反了《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，依法對(duì)安心財(cái)險(xiǎn)責(zé)令改正并罰款5萬(wàn)元；對(duì)三位相關(guān)負(fù)責(zé)人罰款9萬(wàn)元。
華安財(cái)險(xiǎn)屢屢被罰
《證券日?qǐng)?bào)》記者根據(jù)保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)行政處罰信息數(shù)據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)得知，截至2018年2月21日，地方保監(jiān)局年內(nèi)共對(duì)20家財(cái)險(xiǎn)公司下發(fā)了86份行政處罰決定書，合計(jì)罰款1872.1萬(wàn)元。
從地域上分布上看，四川省保監(jiān)局出具的行政處罰決定書最多，統(tǒng)計(jì)時(shí)間內(nèi)共開出10張罰單，涉及7家財(cái)險(xiǎn)公司，合計(jì)罰款467萬(wàn)元，占總罰款數(shù)24.95%。10張罰單中永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)獨(dú)領(lǐng)4張罰單，罰款金額99萬(wàn)元，被罰原因?yàn)榇嬖诰幹?、提供虛假?bào)告、報(bào)表、文件、資料違法行為，而這一行為，正是四川省保監(jiān)局重點(diǎn)監(jiān)管的領(lǐng)域。
2018年，四川省保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管力度強(qiáng)勢(shì)升級(jí)，今年開年僅5天的處罰金額就超過(guò)2017年全年，且單均罰款從18萬(wàn)元增至51萬(wàn)元。在嚴(yán)監(jiān)管、治亂象的監(jiān)管基調(diào)下，四川保監(jiān)局對(duì)轄內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管處罰無(wú)論是數(shù)量還是力度均明顯加重。
云南、吉林保監(jiān)局開出8張罰單，排名第二，罰款金額分別為53.6萬(wàn)元、23萬(wàn)元；新疆、大連保監(jiān)局分別開出7張罰單，排名第三，罰款金額分別為63萬(wàn)元、75萬(wàn)元。
值得注意的是，大連市保監(jiān)局的7張罰單全部給了華安財(cái)險(xiǎn)，另外，吉林省保監(jiān)局有2張罰單也給了華安財(cái)險(xiǎn)。
事實(shí)上，華安財(cái)險(xiǎn)進(jìn)入2018年以來(lái)屢屢被罰，除大連和吉林外，還有寧波、江西、海南、貴州等地保監(jiān)局對(duì)其作出了行政處罰，統(tǒng)計(jì)時(shí)間內(nèi)，累計(jì)收到各類行政處罰決定書14張，合計(jì)被罰160萬(wàn)元，被罰的原因大部分跟車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷售有關(guān)。
車險(xiǎn)銷售亂象，華安財(cái)險(xiǎn)并不是個(gè)案，在諸多開具行政處罰決定書的原因中，涉及車險(xiǎn)的有虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用、承諾給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的保費(fèi)回扣、代理銷售異地車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)、未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的條款費(fèi)率等等違法行為。據(jù)某保險(xiǎn)公司罰單顯示，2015年12月至2016年3月，該公司業(yè)務(wù)員（勞動(dòng)合同制員工）將107筆車險(xiǎn)直接業(yè)務(wù)通過(guò)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)虛掛為中介業(yè)務(wù)，涉及保費(fèi)357580.04元，業(yè)務(wù)員向中介機(jī)構(gòu)支付經(jīng)紀(jì)費(fèi)94730.38元，中介機(jī)構(gòu)向該業(yè)務(wù)員返還費(fèi)用89173.5元。
所幸的是，2018年對(duì)保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)仍將是一個(gè)強(qiáng)監(jiān)管年，“保險(xiǎn)姓?！笔潜O(jiān)管層監(jiān)管的主基調(diào)，保監(jiān)系統(tǒng)對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司違法違規(guī)行為的處罰力度不斷加大，保監(jiān)會(huì)近日表態(tài)，2018年要把治理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)亂象作為工作重中之重，繼續(xù)以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和商業(yè)車險(xiǎn)為抓手，堅(jiān)持從嚴(yán)整治、從重問(wèn)責(zé)，堅(jiān)持高管和機(jī)構(gòu)雙罰，對(duì)于影響惡劣、屢查屢犯的機(jī)構(gòu)和人員綜合運(yùn)用罰款、停止新業(yè)務(wù)、停用產(chǎn)品、吊銷經(jīng)營(yíng)許可證、撤銷任職資格等措施實(shí)行頂格處罰，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)行為。
（責(zé)任編輯：盧相汀）
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