5月16日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布2025年一季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)顯示，2025年一季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款余額35.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.5%。今年以來(lái)，金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)的信貸投放，從融資、紓困等重點(diǎn)環(huán)節(jié)提升金融服務(wù)質(zhì)效，持續(xù)做好金融“五篇大文章”，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)回升向好。
推出一攬子政策
今年的《政府工作報(bào)告》提出，優(yōu)化和創(chuàng)新結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，更大力度促進(jìn)樓市股市健康發(fā)展，加大對(duì)科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、提振消費(fèi)以及民營(yíng)、小微企業(yè)等的支持。小微企業(yè)在實(shí)體經(jīng)濟(jì)中扮演著重要角色，由于小微企業(yè)數(shù)量多、分布廣，在吸納就業(yè)、促進(jìn)創(chuàng)新、活躍市場(chǎng)等方面發(fā)揮著極其重要的作用。
今年以來(lái)，我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)加大信貸供給，不斷提高貸款審批時(shí)效，靈活滿足各類經(jīng)營(yíng)主體融資需求。今年前4個(gè)月，銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)通過(guò)貸款、債券等多種方式為實(shí)體經(jīng)濟(jì)新增融資約17萬(wàn)億元。無(wú)還本續(xù)貸政策自去年9月擴(kuò)圍以來(lái)，累計(jì)為中小微企業(yè)續(xù)貸4.4萬(wàn)億元，更好滿足企業(yè)接續(xù)融資需求。
金融監(jiān)管總局局長(zhǎng)李云澤表示，金融監(jiān)管總局不斷深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)提高服務(wù)適配性，鼓勵(lì)開發(fā)差異化、個(gè)性化產(chǎn)品，更好滿足不同規(guī)模、不同類型企業(yè)的金融需求。特別是針對(duì)小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)融資難題，我們牽頭建立了專門的融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，推動(dòng)低成本資金快速直達(dá)企業(yè)。目前，各地累計(jì)走訪經(jīng)營(yíng)主體超過(guò)6700萬(wàn)戶，發(fā)放貸款12.6萬(wàn)億元，其中約三分之一是信用貸款。
在日前國(guó)新辦舉行的介紹“一攬子金融政策支持穩(wěn)市場(chǎng)穩(wěn)預(yù)期”有關(guān)情況新聞發(fā)布會(huì)上，人民銀行、金融監(jiān)管總局、證監(jiān)會(huì)聚焦小微企業(yè)融資難題，通過(guò)支持小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)融資一攬子政策，助力穩(wěn)企業(yè)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)。
人民銀行不斷創(chuàng)設(shè)并加力實(shí)施系列結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，既有數(shù)量的增加，也有價(jià)格的優(yōu)惠，更好發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的牽引和帶動(dòng)作用。比如，下調(diào)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具利率0.25個(gè)百分點(diǎn)，將支農(nóng)支小再貸款、科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具利率從目前的1.75%下調(diào)到1.5%。
中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬表示，圍繞小微企業(yè)發(fā)展，金融部門從貨幣政策、金融監(jiān)管政策方面出臺(tái)了較多的支持舉措，既有總量政策也有結(jié)構(gòu)性政策，并且具有較強(qiáng)的針對(duì)性，以更好地引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)的金融支持。
優(yōu)化金融服務(wù)供給
金融業(yè)在支持小微企業(yè)發(fā)展中具有舉足輕重的地位，金融服務(wù)能夠幫助小微企業(yè)獲取擴(kuò)大再生產(chǎn)、提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，并促進(jìn)其融入更廣闊的市場(chǎng)。當(dāng)前，我國(guó)在推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展、建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系過(guò)程中，更加凸顯了金融服務(wù)小微企業(yè)的戰(zhàn)略意義。
盡管金融賦能小微企業(yè)取得一定成效，但是小微企業(yè)在融資過(guò)程中還面臨諸多挑戰(zhàn)，主要表現(xiàn)在“融資難、融資貴、融資慢”三方面。中國(guó)銀行研究院研究員杜陽(yáng)表示，小微企業(yè)普遍缺乏抵押物，信用記錄不完善，導(dǎo)致銀行等金融機(jī)構(gòu)難以評(píng)估其風(fēng)險(xiǎn)，傾向于規(guī)避放貸；小微企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全、信息不對(duì)稱嚴(yán)重，使得金融機(jī)構(gòu)審貸成本較高。以上因素疊加，形成了小微企業(yè)長(zhǎng)期面臨的融資瓶頸。
為優(yōu)化金融服務(wù)供給，做好今年小微企業(yè)融資服務(wù)工作，金融監(jiān)管總局近日發(fā)布《關(guān)于做好2025年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的通知》提出，持續(xù)推進(jìn)信用信息共享，推動(dòng)提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)有效對(duì)接融資信用服務(wù)平臺(tái)。
與大企業(yè)相比，小微企業(yè)財(cái)務(wù)信息相對(duì)不規(guī)范，在金融市場(chǎng)中面臨的信息不對(duì)稱程度更高。銀行機(jī)構(gòu)要充分運(yùn)用數(shù)字金融手段，深挖小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，拓寬企業(yè)融資授信渠道。近年來(lái)，銀行機(jī)構(gòu)與稅務(wù)部門深化農(nóng)機(jī)產(chǎn)業(yè)鏈銀稅互動(dòng)服務(wù)機(jī)制，聚焦農(nóng)機(jī)研發(fā)制造企業(yè)、農(nóng)機(jī)零配件供應(yīng)商等領(lǐng)域的小微企業(yè)，通過(guò)大數(shù)據(jù)平臺(tái)提供綜合性金融服務(wù)。廣西玉林市德高機(jī)械有限公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人銀芳麗表示，“作為一家農(nóng)林牧漁業(yè)機(jī)械制造與研發(fā)的高新技術(shù)企業(yè)，我們憑借納稅信用、專利技術(shù)等，多次獲得銀行信用貸，緩解了購(gòu)買生產(chǎn)原料的壓力”。
中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所銀行研究室主任李廣子表示，通過(guò)打通各類政務(wù)數(shù)據(jù)和金融數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)不同主體之間的數(shù)據(jù)共享，在此基礎(chǔ)上建立有效的評(píng)價(jià)體系對(duì)小微企業(yè)信用狀況進(jìn)行綜合評(píng)估，為金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行融資提供參考依據(jù)。
接下來(lái)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，發(fā)掘和培育更多小微企業(yè)首貸戶，合理下沉服務(wù)重心，提高活躍小微經(jīng)營(yíng)主體融資覆蓋面。李廣子表示，開發(fā)首貸戶的意義在于，將之前沒(méi)有獲得金融服務(wù)、缺少相關(guān)信用記錄的小微企業(yè)納入金融體系，幫助小微企業(yè)建立信用記錄，為金融機(jī)構(gòu)提供后續(xù)金融服務(wù)打下基礎(chǔ)。
杜陽(yáng)表示，要培育多層次金融市場(chǎng)，鼓勵(lì)發(fā)展供應(yīng)鏈金融、產(chǎn)業(yè)鏈金融、股權(quán)融資等多元化融資渠道，降低對(duì)傳統(tǒng)銀行信貸的依賴。應(yīng)強(qiáng)化政策支持，完善普惠金融框架，政府應(yīng)通過(guò)稅收減免、財(cái)政貼息等方式，降低金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的成本和風(fēng)險(xiǎn)。
促進(jìn)穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)增長(zhǎng)
“小微企業(yè)是我國(guó)外貿(mào)領(lǐng)域的重要組成部分，也是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍。今年一季度，以中小微企業(yè)為主體的民營(yíng)企業(yè)進(jìn)出口同比增長(zhǎng)5.8%，占進(jìn)出口總額的比重為56.8%?！敝袊?guó)銀行深圳市分行大灣區(qū)金融研究院高級(jí)研究員曾圣鈞表示，金融機(jī)構(gòu)為外貿(mào)型小微企業(yè)提供資金用于技術(shù)創(chuàng)新、設(shè)備升級(jí)等，有助于這些企業(yè)提高產(chǎn)品質(zhì)量和附加值，增強(qiáng)在國(guó)際市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力。
在外部沖擊影響加大的背景下，金融監(jiān)管總局制定銀行業(yè)護(hù)航外貿(mào)發(fā)展系列政策。李云澤表示，將小微融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制擴(kuò)展至全部外貿(mào)企業(yè)，推動(dòng)銀行加快落實(shí)各項(xiàng)穩(wěn)外貿(mào)政策，確保應(yīng)貸盡貸、應(yīng)續(xù)盡續(xù)。對(duì)受關(guān)稅影響較大、經(jīng)營(yíng)暫時(shí)困難的經(jīng)營(yíng)主體，“一企一策”提供精準(zhǔn)服務(wù)。
為加大金融穩(wěn)外貿(mào)力度，助力外貿(mào)企業(yè)發(fā)展，江蘇、浙江等省份的中小銀行紛紛加大網(wǎng)格化走訪力度，從跨境結(jié)算等方面降低外貿(mào)企業(yè)融資成本。
此外，金融也在為外貿(mào)企業(yè)產(chǎn)品銷售提供支持。近日，商務(wù)部等有關(guān)部門出臺(tái)了支持外貿(mào)企業(yè)出口轉(zhuǎn)內(nèi)銷相關(guān)政策。金融監(jiān)管部門強(qiáng)調(diào)，銀行要強(qiáng)化對(duì)外貿(mào)企業(yè)出口轉(zhuǎn)內(nèi)銷的融資保障，多措并舉支持提振消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需，為外貿(mào)企業(yè)拓寬銷路打開空間。
李廣子表示，對(duì)于金融服務(wù)外貿(mào)企業(yè)而言，首先，金融機(jī)構(gòu)需要在資源配置上加大對(duì)外貿(mào)企業(yè)的支持力度，根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境變化靈活調(diào)整資金投向，引導(dǎo)更多金融資源投向外貿(mào)企業(yè)。其次，金融機(jī)構(gòu)可以結(jié)合外貿(mào)企業(yè)特點(diǎn)開發(fā)有針對(duì)性的金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，提高服務(wù)外貿(mào)企業(yè)的針對(duì)性。最后，金融機(jī)構(gòu)也可以借助自身所掌握的客戶資源，幫助外貿(mào)企業(yè)積極拓展國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，提供綜合化服務(wù)。
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