“刷單返利‘柚’惑大，一夜暴富是陷阱”“超低利息是騙局，仔細(xì)研讀條款明”“電話辦案‘蒜’了吧，‘配合調(diào)查’不要聽(tīng)”……每到“3·15”國(guó)際消費(fèi)者權(quán)益日，金融機(jī)構(gòu)都競(jìng)相開(kāi)展各式各樣的金融消費(fèi)者保護(hù)宣傳活動(dòng)，通過(guò)豐富多元的宣傳和教育，提高消費(fèi)者防范金融陷阱的能力。
對(duì)于大多數(shù)普通金融消費(fèi)者而言，金融領(lǐng)域?qū)I(yè)性、復(fù)雜性較強(qiáng)。隨著金融科技的廣泛應(yīng)用和數(shù)字金融的蓬勃發(fā)展，金融消費(fèi)者更加容易接觸到多元的金融產(chǎn)品和服務(wù)。但與此同時(shí)，一些違法違規(guī)手段也更加復(fù)雜和隱蔽——有“高息誘惑”陷阱，有精心設(shè)計(jì)的“套路貸”，還有泄露客戶信息的黑幕，讓消費(fèi)者防不勝防。
在上述背景下，進(jìn)一步加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)迫在眉睫。這是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，不能僅靠“3·15”時(shí)點(diǎn)進(jìn)行打擊或?qū)€(gè)案的曝光，而是需要織牢織密金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)網(wǎng)。
首先，要讓監(jiān)管“長(zhǎng)牙齒”。近年來(lái)，侵害金融消費(fèi)者權(quán)益事件又有了新表現(xiàn)——隱藏在合規(guī)下的“套路貸”時(shí)常出現(xiàn)、購(gòu)買的銀行存單其實(shí)是保單、斥巨資投入的養(yǎng)老公寓卻突然爆雷……對(duì)于這些問(wèn)題，監(jiān)管部門既要練就“火眼金睛”，用大數(shù)據(jù)等科技手段精準(zhǔn)打擊跨區(qū)域、隱蔽性侵權(quán)行為，又要讓不法行為得到應(yīng)有懲戒，尤其要對(duì)典型、惡意行為予以嚴(yán)懲，起到足夠的威懾作用。
其次，要讓消費(fèi)者好維權(quán)。在日常生活中，我們或多或少會(huì)遇到“踩坑”現(xiàn)象，但更害怕的是投訴無(wú)門或維權(quán)成本過(guò)高。尤其是個(gè)人維權(quán)面臨著信息不對(duì)稱、專業(yè)知識(shí)不足和維權(quán)耗時(shí)耗力等多重問(wèn)題。面對(duì)這些挑戰(zhàn)，既要有法可依，通過(guò)完善法律法規(guī)，提供明確的法律依據(jù)和強(qiáng)有力的制度保障，特別是要明確責(zé)任，劃清權(quán)責(zé)屬性，避免“無(wú)人解困”，又要暢通投訴、司法等渠道，避免讓消費(fèi)者在投訴時(shí)“只得到機(jī)械式回復(fù)”卻不解決實(shí)際問(wèn)題，甚至因?yàn)楦甙壕S權(quán)成本而無(wú)奈放棄。
最后，要加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育。消費(fèi)者受限于金融知識(shí)不足、對(duì)詐騙新手段認(rèn)識(shí)不深、對(duì)打包上鏈的金融產(chǎn)品理解不夠，再加上一些給予“小恩小惠”的線下活動(dòng)誘惑，很容易成為金融詐騙的目標(biāo)。對(duì)此，監(jiān)管和業(yè)內(nèi)都非常重視加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育。金融消費(fèi)者教育除了“3·15”，功夫更應(yīng)在日常。一方面，金融機(jī)構(gòu)的一線工作者要關(guān)注客戶的一些異常行為，比如非常規(guī)的轉(zhuǎn)賬或取現(xiàn)等，應(yīng)及時(shí)溝通并提示風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，要在日常工作和服務(wù)中多與老年客戶溝通，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行適老化改造，讓客戶享受到更溫暖的金融服務(wù)。當(dāng)然，讓消費(fèi)者樹(shù)立基本的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)只是基礎(chǔ)，還應(yīng)廣泛提升國(guó)民的綜合金融素養(yǎng)。不僅要引導(dǎo)消費(fèi)者做到“不被騙”，更要讓他們學(xué)會(huì)關(guān)注自身收支平衡、金融韌性，提升財(cái)務(wù)規(guī)劃意識(shí)和金融工具使用能力。
總之，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)是一場(chǎng)沒(méi)有硝煙的持久戰(zhàn)，關(guān)乎每一位消費(fèi)者的切身利益，關(guān)乎金融市場(chǎng)的穩(wěn)定繁榮，更關(guān)乎社會(huì)的和諧安寧。在這場(chǎng)持久戰(zhàn)中，監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)各界必須凝聚起強(qiáng)大合力，以堅(jiān)定的決心、有力的舉措，持續(xù)織牢織密金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)網(wǎng)。唯有如此，才能讓金融真正成為造福民生的“及時(shí)雨”，讓每一位消費(fèi)者都能在金融活動(dòng)中獲得安心、放心和舒心。 （據(jù)《金融時(shí)報(bào)》）
（責(zé)任編輯：梁艷）
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