又是一年“3·15”，在金融消費領域，有哪些套路或陷阱？《金融時報》記者梳理了常見的金融消費陷阱，希望幫助消費者練就“火眼金睛”，維護自身權益，守護好自己的“錢袋子”。
熟悉的企業(yè)圖標不能有假吧？
圖標看起來差不多，是不是就一定沒問題？有時候熟悉的APP圖標，也可能是虛假的外殼。
當下，很多金融機構的APP或者網站很容易被不法分子“盯上”，投資者一定要擦亮眼睛。
2025年1月21日，中國互聯(lián)網金融協(xié)會（以下簡稱“互金協(xié)會”）稱，近期關注到不法分子通過仿冒金融APP實施詐騙的情況，造成金融消費者財產損失。為提高社會公眾防范意識，保障自身財產安全和信息安全，特發(fā)布風險提示。
“仿冒金融APP主要分為兩種形式，一是仿冒金融機構官方APP，即使用與正版相同或高度相似的圖標、名稱，從而迷惑金融消費者；二是冒用金融機構名義發(fā)布虛假APP，即不法分子虛構出金融機構從未發(fā)布的APP，掩蓋與官方APP的差異，降低金融消費者的警惕性?！被ソ饏f(xié)會提示。
溫馨提示：涉詐APP套路多，廣大群眾須謹記不明鏈接不點擊、未知二維碼不掃描、陌生網站不瀏覽，從正規(guī)途徑下載APP。
天上掉餡餅，有人可以幫我維權？
借貸逾期了怎么辦？一些有債務問題的用戶選擇在視頻平臺直播中連線“法律主播”或者在社交平臺尋求幫助。
近年來，以“減免債務”為代表的涉金融領域“代理維權”亂象不時出現(xiàn)，有的已形成有組織的黑色產業(yè)鏈、非法利益鏈，侵害消費者合法權益，擾亂金融市場正常秩序。
一些所謂的“代理維權”機構或個人打著為消費者維權的幌子，實則干著非法牟利的勾當。他們可能通過偽造虛假經濟困難證明，指導或冒充借款人向金融監(jiān)管部門以惡意投訴舉報等方式實施違法違規(guī)行為。在這個過程中，他們常常要求借款人提供個人敏感信息，這無疑給借款人帶來了極大的信息泄露風險。
溫馨提示：廣大消費者根據實際需求、自身經濟狀況，從正規(guī)渠道選擇適當?shù)慕鹑诋a品和服務，提高風險防范意識。不可輕信不法分子虛假承諾，切勿受慫恿參與違法違規(guī)活動，陷入法律風險陷阱。
什么？我竟然貸了一筆款！
2024年3月15日，央視“3·15”晚會將聚光燈對準了同程金融，該機構以賒銷禮包、回購禮品卡的方式變相開展高息“現(xiàn)金貸”的業(yè)務亂象被公之于眾。
隨著金融市場發(fā)展與監(jiān)管力度的加大，盡管傳統(tǒng)“套路貸”有所收斂，但一些不法分子并未就此收手，轉而以更為隱蔽、復雜的新形式繼續(xù)侵害消費者。
除較為常見的“砍頭息”之外，一些網貸平臺還惡意制造還款障礙、增加還款難度；向難以還款的借款人推薦其他網貸產品等，導致借款人債務堆積難以清償。
線上場景存在套路，線下場景也存在頗多花樣。
你有沒有想過，找工作可能不是單純地找工作，消費的背后也別有目的？不久前，“央視曝光8萬元月薪工作暗藏‘醫(yī)美貸’騙局”的話題沖上熱搜，事件主角劉女士被一份看似誘人的招聘信息吸引，在面試過程中被要求進行高額整形手術，并因此背負了2.5萬元的貸款。
在當今這個經濟多元化的時代，貸款已經成為很多人解決資金問題的常見方式。但是，貸款市場魚龍混雜，有些貸款看似餡餅，實則陷阱，充滿套路。
溫馨提示：天上不會掉餡餅，“套路貸”就是利用了被害人貪便宜的心理和薄弱的法律意識，作案手法并不高明，只要能夠對于類似手法有所熟悉，在借貸的時候能夠迅速識別，就可以規(guī)避被侵害的結局。
手機里的“我”，可能不是我！
即使是面對面視頻或語音通話，在另一端與你交流的，也許并不是真正的那個人。
幾秒鐘的語音，就能克隆聲音；一張靜態(tài)照片，就能生成動態(tài)視頻……一些不法分子利用人工智能（AI）合成技術，行詐騙之實，令人防不勝防。
今年全國兩會期間，“靳東兩會建議AI換臉立法”“雷軍稱AI換臉擬聲成違法重災區(qū)”等話題多次沖上互聯(lián)網平臺熱搜。
令人擔憂的是，記者在多個互聯(lián)網平臺查詢發(fā)現(xiàn)，一些商家正在利用開源AI工具，提供AI聲音克隆和AI定制換臉服務，價格從幾十元到上百元不等，違法成本極低。
溫馨提示：日常生活中，注意保護個人信息，切勿在公共平臺隨意上傳人臉、指紋等生物特征數(shù)據，以防面部信息泄露。社交互動時，若對方視頻通話行為異常，比如表情僵硬、眨眼頻率怪異，可讓其用手指在臉前晃動，查看畫面有無扭曲。對于可疑語音，留意是否有機械尾音、語氣不自然等現(xiàn)象。特別是涉及轉賬、借錢等經濟往來時，務必提高警惕，不能僅憑視頻或語音就輕易相信。
利率超過20%！投不投？
只需投入1萬元，每月即可坐享200元的利息回報？真有這么“萬無一失、穩(wěn)賺不賠”的投資嗎？
答案是：沒有！
不久前，陳阿姨、黃大爺就接連遭遇了這種以黃金投資為名頭的高息陷阱，不法分子偽裝成業(yè)務員，以高額利息、質押黃金為誘餌，通過發(fā)放傳單、電話營銷等方式，誘使被害人上當受騙。
為了讓陳阿姨、黃大爺?shù)羧肫涓呦⑼顿Y陷阱，不法分子騙術花樣頗多、套路滿滿。如開展線下投資課程，大肆宣傳高額回報、創(chuàng)新項目、低風險等投資理念；租賃店面、精心裝修并擺滿各類仿真珠寶和金飾品，帶投資人到店降低其警惕性。
“天下沒有免費的午餐，脫離常識的高收益必藏陷阱?！比涨埃足y市、忻州市等反詐中心均對市民發(fā)布預警信息強調，凡是標榜“內幕消息”“穩(wěn)定高回報”的網絡投資理財均為詐騙。
溫馨提示：財富的積累沒有捷徑，不存在低風險高收益的“餡餅”。面對高額利息誘惑，要保持清醒和警惕，冷靜思考，切勿沖動。投資前，一定要通過官方渠道，如金融監(jiān)管部門網站，仔細核查相關機構的資質，確認其合法性。 （據《金融時報》）
（責任編輯：梁艷）
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