5月20日,國(guó)內(nèi)首部專門針對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)性法律《中華人民共和國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)促進(jìn)法》(下稱《民營(yíng)經(jīng)濟(jì)促進(jìn)法》)正式施行。這部法律首次以立法形式確立了民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的法律主體地位,圍繞投資融資促進(jìn)、科技創(chuàng)新、服務(wù)保障等建立完善相關(guān)制度機(jī)制,為民營(yíng)企業(yè)持續(xù)優(yōu)化穩(wěn)定、公平、透明、可預(yù)期的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境提供了堅(jiān)強(qiáng)保障。
在此法治框架下,金融機(jī)構(gòu)如何平等地在授信、信貸管理等各環(huán)節(jié)為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)組織提供服務(wù)?如何優(yōu)化金融服務(wù)保障,激活民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)能?這些問(wèn)題備受金融行業(yè)人士關(guān)注。5月23日,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局在太原組織召開(kāi)本年度首場(chǎng)山西銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì),“支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)”同樣成為本次發(fā)布會(huì)的關(guān)鍵詞。
響應(yīng)政策量身定制服務(wù)方案
對(duì)于《民營(yíng)經(jīng)濟(jì)促進(jìn)法》的正式施行,中行山西省分行副行長(zhǎng)劉溟分析,“公平競(jìng)爭(zhēng)投資融資”是這部法律的核心要義之一,明確支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)組織參與國(guó)家重大戰(zhàn)略和重大工程,對(duì)引導(dǎo)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)投資重點(diǎn)領(lǐng)域完善融資風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)化分擔(dān)機(jī)制,提供更高水平投資服務(wù),提升金融服務(wù)可獲得性和便利度,健全多層次資本市場(chǎng)體系等作出系統(tǒng)規(guī)定。
劉溟表示,作為國(guó)有大行,中行山西省分行持續(xù)發(fā)揮金融力量支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展。在提供民營(yíng)企業(yè)服務(wù)方案時(shí),將重點(diǎn)聚焦三個(gè)方面以體現(xiàn)立法精神。聚焦創(chuàng)新性提供金融服務(wù),持續(xù)加大對(duì)人工智能、先進(jìn)制造、數(shù)字經(jīng)濟(jì)、新能源、科技安全等領(lǐng)域的民營(yíng)企業(yè)金融支持力度,優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)和信貸政策,因地制宜支持新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展;聚焦普惠性提供金融服務(wù),推動(dòng)普惠金融提質(zhì)擴(kuò)面,提高政策精準(zhǔn)度,提升業(yè)務(wù)可得性、便利性,幫助民營(yíng)企業(yè)務(wù)實(shí)解決融資難、融資貴問(wèn)題,更好滿足民營(yíng)企業(yè)特別是中小微企業(yè)融資需求;聚焦專業(yè)性提供金融服務(wù),充分發(fā)揮中國(guó)銀行集團(tuán)全球化優(yōu)勢(shì)和綜合化特色,持續(xù)完善民營(yíng)企業(yè)出海服務(wù)體系,著力提升民營(yíng)企業(yè)出海服務(wù)質(zhì)效。強(qiáng)化綜合金融服務(wù)能力,創(chuàng)新和豐富民營(yíng)企業(yè)融資渠道。
就在今年2月中央民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)召開(kāi)后,中行山西省分行迅速響應(yīng)。劉溟介紹,4月27日,該行召開(kāi)支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展座談會(huì),邀請(qǐng)山西科技、民生、消費(fèi)等領(lǐng)域的民營(yíng)企業(yè)家代表,圍繞“問(wèn)需于企、問(wèn)計(jì)于企”深度交流。通過(guò)建立常態(tài)化溝通機(jī)制,該行精準(zhǔn)對(duì)接企業(yè)融資、結(jié)算、跨境業(yè)務(wù)等多元化需求,為企業(yè)量身定制綜合金融解決方案。截至4月末,該行支持民營(yíng)企業(yè)貸款余額同比增幅近40%,服務(wù)各類民營(yíng)企業(yè)近3.3萬(wàn)戶,切實(shí)為民營(yíng)企業(yè)發(fā)展注入了強(qiáng)大動(dòng)力。
對(duì)于支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的相關(guān)政策,各保險(xiǎn)公司同樣在積極響應(yīng)。人保財(cái)險(xiǎn)山西省分公司副總經(jīng)理陸曉軍介紹,該公司積極響應(yīng)支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的政策導(dǎo)向,持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)內(nèi)容,護(hù)航民營(yíng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示,今年前4個(gè)月,該公司承保各類民營(yíng)企業(yè)共計(jì)3.8萬(wàn)余家,為其提供風(fēng)險(xiǎn)保障超過(guò)4500億元。
陸曉軍表示,針對(duì)民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理需求,該公司分類制定服務(wù)方案和服務(wù)清單,護(hù)航各行業(yè)主體穩(wěn)健發(fā)展。針對(duì)民營(yíng)企業(yè)保障內(nèi)容不全、保障力度不足的風(fēng)險(xiǎn)管理痛點(diǎn),該公司差異化組合保險(xiǎn)條款,形成“多層次、多場(chǎng)景、多維度”的產(chǎn)品體系,共計(jì)150余款險(xiǎn)種,更加貼合企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際,縮短了選擇產(chǎn)品的時(shí)間成本,大大增強(qiáng)了投保便利,切實(shí)滿足各行業(yè)民營(yíng)企業(yè)的多樣化保障需求;針對(duì)中小生產(chǎn)、銷售型企業(yè)因規(guī)模小導(dǎo)致抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱的局面,該公司則重點(diǎn)面向注冊(cè)資本1億元以下的中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶,推廣“助微?!?、小微經(jīng)營(yíng)戶安全綜合保險(xiǎn)等專屬定額產(chǎn)品,提供財(cái)產(chǎn)損失、第三者意外傷害等風(fēng)險(xiǎn)保障,今年前4個(gè)月,承保家裝、汽修、貿(mào)易、物流、養(yǎng)殖、物業(yè)等行業(yè)主體和商戶4072家,同比增長(zhǎng)近20%,提供風(fēng)險(xiǎn)保障9.65億元,讓小微企業(yè)在發(fā)展中有了更多的底氣和信心。
科技賦能為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)注入活水
從普惠金融到產(chǎn)業(yè)鏈金融,從傳統(tǒng)信貸到數(shù)智化服務(wù),如今,在各大金融機(jī)構(gòu),科技賦能必不可少。
在護(hù)航民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的過(guò)程中,浦發(fā)銀行太原分行則以“數(shù)智化”戰(zhàn)略為引領(lǐng),通過(guò)創(chuàng)新機(jī)制、優(yōu)化服務(wù)、數(shù)據(jù)賦能等多項(xiàng)舉措,將普惠金融納入年度重點(diǎn)工作,從頂層設(shè)計(jì)層面確保資源傾斜與執(zhí)行力度,以實(shí)際行動(dòng)寫好普惠金融這篇大文章。
浦發(fā)銀行太原分行副行長(zhǎng)景紅衛(wèi)介紹,早在2024年12月1日,浦發(fā)銀行便推出了以“智、簡(jiǎn)、融、惠”為核心理念的中小微企業(yè)一站式綜合金融服務(wù)平臺(tái)“浦惠來(lái)了”APP。該平臺(tái)通過(guò)全流程數(shù)智化改造,實(shí)現(xiàn)了從貸款審批到生態(tài)服務(wù)的全方位升級(jí)。圍繞“全用戶、全時(shí)域、全旅程”服務(wù)目標(biāo),該行打造了“4+N+X”普惠金融產(chǎn)品體系,為用戶提供特色化、個(gè)性化的金融服務(wù)方案,讓不同規(guī)模、不同行業(yè)的小微企業(yè)都能找到適配的金融產(chǎn)品。
服務(wù)大眾客群,推出信用貸款“惠閃貸”,給予隨借隨還額度,利息最低3%,額度最高500萬(wàn)元,上線一個(gè)季度貸款余額已近2億元;服務(wù)有房客群,推出“惠抵貸”,全新數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng),申貸流程去繁從簡(jiǎn),通過(guò)系統(tǒng)審批,可最高給予抵押評(píng)估價(jià)值80%的融資額度;深化與擔(dān)保公司合作,推出“惠保貸”,提升客戶的獲貸率和獲貸額;強(qiáng)化與生態(tài)伙伴協(xié)同,推出中移動(dòng)結(jié)算單貸、國(guó)網(wǎng)訂單貸、國(guó)網(wǎng)電費(fèi)貸等產(chǎn)品。
在科技金融領(lǐng)域,浦發(fā)銀行太原分行在省內(nèi)率先成立三家科技特色支行及科技金融工作室,潛心打造了覆蓋科技企業(yè)全生命周期的“5+7+X”浦科產(chǎn)品體系以及“股、債、貸、保、租、孵、撮、聯(lián)”生態(tài)服務(wù)體系,致力于成為科技企業(yè)的“首選伙伴銀行”。其中,“浦新貸”是面向獲得五類科技資質(zhì)的客戶,基于企業(yè)創(chuàng)新能力和經(jīng)營(yíng)狀況的綜合評(píng)價(jià),通過(guò)“線上”+“線下”相結(jié)合的方式,為企業(yè)提供的信用貸款,最長(zhǎng)3年,額度動(dòng)態(tài)提升,最高可達(dá)3000萬(wàn)元。
其實(shí),浦發(fā)銀行太原分行的實(shí)踐不僅是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的生動(dòng)案例,更是政銀企協(xié)同創(chuàng)新的成功典范。據(jù)景紅衛(wèi)介紹,未來(lái),該行將持續(xù)深化數(shù)智普惠服務(wù)體系,深化“浦惠來(lái)了”APP應(yīng)用場(chǎng)景,以數(shù)字化、生態(tài)化、精準(zhǔn)化為方向,用專業(yè)的服務(wù)、創(chuàng)新的產(chǎn)品、溫暖的情懷,陪伴小微企業(yè)走過(guò)成長(zhǎng)的每一步,為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)注入更多金融“活水”。
服務(wù)創(chuàng)新金融支持特色產(chǎn)業(yè)
為支持地域特色產(chǎn)業(yè)、民生類及科創(chuàng)類的民營(yíng)企業(yè),從銀行到保險(xiǎn),從產(chǎn)品到服務(wù),都在不斷推陳出新。
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局陽(yáng)泉監(jiān)管分局局長(zhǎng)李志超介紹,陽(yáng)泉市銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)則瞄準(zhǔn)當(dāng)?shù)貎?yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè),全力支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展。如立足陽(yáng)泉市耕地富硒這一比較優(yōu)勢(shì),制定金融支持富硒產(chǎn)業(yè)發(fā)展工作方案,加強(qiáng)與農(nóng)業(yè)等部門對(duì)接,加大對(duì)富硒重點(diǎn)領(lǐng)域、龍頭企業(yè)的金融支持,9家銀行機(jī)構(gòu)發(fā)放相關(guān)貸款余額2億余元。推動(dòng)轄內(nèi)首例富硒谷子產(chǎn)量保險(xiǎn)上線,完成理賠20余萬(wàn)元。支持平定砂陶產(chǎn)業(yè)、新能源電池小鎮(zhèn)發(fā)展,發(fā)放砂陶產(chǎn)業(yè)相關(guān)貸款余額2.3億元,向新能源電池小鎮(zhèn)相關(guān)企業(yè)發(fā)放貸款余額3.44億元。因地制宜開(kāi)展陽(yáng)泉市地方特色紅薯保險(xiǎn)試點(diǎn)工作,推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)投保理賠。自中小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制建立以來(lái),陽(yáng)泉市的個(gè)體工商戶貸款余額較年初增長(zhǎng)18.94%,小微企業(yè)無(wú)還本續(xù)貸余額較年初增長(zhǎng)46.73%,今年以來(lái),落實(shí)好“惠商?!敝贫?,累計(jì)為全市個(gè)體工商戶賠付191.53萬(wàn)元。
浦發(fā)銀行太原分行同樣結(jié)合山西特色及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),優(yōu)化場(chǎng)景客戶合作模式,進(jìn)行屬地產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)。景紅衛(wèi)介紹,該行為“名優(yōu)特產(chǎn)”醋創(chuàng)設(shè)了“紫林醋惠鏈貸”,為“專業(yè)鎮(zhèn)”客群創(chuàng)設(shè)了“法蘭e貸”,為“山西名片”便利店創(chuàng)設(shè)了“金虎便利店貸”……
交通銀行山西省分行副行長(zhǎng)邱鈞則表示,該行積極發(fā)揮中小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制作用,運(yùn)用快易付、科創(chuàng)三晉貸、普惠快貸、批量擔(dān)保貸等產(chǎn)品,定制打造針對(duì)小微企業(yè)等領(lǐng)域的多維生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景和一攬子服務(wù)包,截至今年3月末,普惠小微法人貸款較年初凈增超10億元。
針對(duì)關(guān)乎民生福祉和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的民營(yíng)房地產(chǎn)企業(yè),中行山西省分行則創(chuàng)新服務(wù),高度關(guān)注其合理融資需求,通過(guò)“白名單”擴(kuò)圍、建立綠色審批通道等機(jī)制,對(duì)合規(guī)項(xiàng)目做到“應(yīng)貸盡貸”。數(shù)據(jù)顯示,2025年以來(lái),該行累計(jì)為民營(yíng)房地產(chǎn)企業(yè)投放超2億元,涉及住房794套。劉溟介紹,在實(shí)際工作中,該行優(yōu)先支持保障性住房項(xiàng)目和優(yōu)質(zhì)民營(yíng)房企的合理融資需求,通過(guò)優(yōu)化審批流程、縮短放款時(shí)間,確保資金及時(shí)到位,助力房地產(chǎn)企業(yè)緩解資金壓力,保障項(xiàng)目順利建設(shè),為房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展發(fā)揮了積極作用。
聚焦科創(chuàng)企業(yè)“研發(fā)周期長(zhǎng)、成果轉(zhuǎn)化難、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)大”的特點(diǎn),人保財(cái)險(xiǎn)山西省分公司則推出了“科惠?!笨萍夹推髽I(yè)綜合保險(xiǎn)、專精特新綜合保險(xiǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)等專屬產(chǎn)品并成功落地。陸曉軍介紹,今年前4個(gè)月,該公司共為18家中小科技企業(yè)提供“科惠保”綜合風(fēng)險(xiǎn)保障7.1億元;為7家企業(yè)提供“專精特新”綜合風(fēng)險(xiǎn)保障3.8億元;落地地理標(biāo)志被侵權(quán)損失保險(xiǎn)、專利被侵權(quán)損失保險(xiǎn),為“吉縣蘋果”、一家電力行業(yè)企業(yè)實(shí)用新型專利加上品牌商標(biāo)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)的“保險(xiǎn)防護(hù)網(wǎng)”。
山西晚報(bào)·山河+記者 張珍
(責(zé)任編輯:梁艷)