面對AI換臉詐騙向縣域滲透、虛擬貨幣洗錢等新型犯罪挑戰(zhàn)，中國人民銀行忻州市分行貫徹落實國務院及上級行打擊治理電信網絡違法犯罪決策部署,創(chuàng)新構建“五維一體”反詐體系，守好百姓“錢袋子”。在千余張斷卡、數億元止付與凍結資金的背后，藏著金融衛(wèi)士與時間賽跑的驚心動魄。
破壁：打通縣域治理“任督二脈”，高效警銀聯動
人民銀行縣級機構賬戶管理業(yè)務上收的陣痛期，縣域銀行涉詐“資金鏈”治理存在一定的堵點、斷點。基層民警在成堆的預警信息中疲于奔命，銀行柜員面對可疑賬戶時舉棋不定。忻州市分行以改革破局，促進警銀協作，通過召開形勢分析例會、加入警銀聯動釘釘群等措施約束和規(guī)范轄區(qū)銀行網點賬戶風險治理行為。如今，忻州轄內實現警銀聯動高效率，縣域反詐響應速度大幅提升。
亮劍：鍛造責任傳導“雙面刃”，強化防詐反詐
在責任落實的戰(zhàn)場上，既當“鐵面包公”也做“暖心導師”。嚴管方面，嚴格落實屬地監(jiān)管責任，督促銀行機構和支付機構落實電信網絡詐騙“資金鏈”精準治理主體責任，提高防范打擊電信網絡詐騙犯罪的精準度。約談涉詐賬戶數量居高不下的銀行機構網點負責人，要求被約談人統(tǒng)籌做好優(yōu)化賬戶服務和風險防控。厚愛方面，聯合忻州市公安局，組織金融機構召開打擊防范電信網絡詐騙工作季度聯席會，分享防治經驗，及時解決在日常防治工作中發(fā)現的難點、堵點。
智守：構建風險防控“三維空間”，精準管控賬戶
當詐騙分子試圖用“七十二變”突破防線時，以科技為劍、制度為盾、復核為錨，筑起賬戶管理的銅墻鐵壁。一是加強賬戶風控防控。組織商業(yè)銀行加強對涉案賬戶風險特征的研判和以案倒查。如通過排查涉詐賬戶身份信息，發(fā)現代縣、繁峙的礦區(qū)外來務工人員涉案賬戶密集，及時向所轄銀行網點下發(fā)風險提示，針對重點人群加強賬戶風控防控。二是細化賬戶分類分級管理。指導商業(yè)銀行按照“最小、必要”原則合理確定賬戶管控范圍。建立健全“白名單”管理機制，將本機構存在工資代發(fā)、社保代扣以及貸款還款、理財、公共事業(yè)繳費等簽約業(yè)務的賬戶納入“白名單”管理。三是堅持“技防+人防”相結合。針對監(jiān)測模型識別的疑似涉詐賬戶，指導商業(yè)銀行在管控前增加人工復核環(huán)節(jié)，最大限度降低群眾“誤傷”風險，讓系統(tǒng)冷冰冰的代碼里始終流淌著人文溫度。
淬火：練就反詐戰(zhàn)線“十八般武藝”，守護群眾資產
在人民銀行忻州市分行，有這樣一種信念：“每提升1%的識別技能，就能為群眾多守10個錢袋子?！睉汛е@份使命全力推進“反詐能力提升工程”，為金融反詐戰(zhàn)場注入強勁動力。一方面是判例教學，結合商業(yè)銀行涉電信網絡詐騙判例，梳理其中涉商業(yè)銀行的主要風險點，指導商業(yè)銀行如何從司法視角推動“資金鏈”治理法治化、規(guī)范化；另一方面是反詐實操，圍繞電信網絡詐騙及其關聯違法犯罪聯合懲戒、金融反詐一體化上線推廣等內容進行培訓。在培訓形式上，采用線上線下相結合的模式，靈活高效地提升培訓效果。全年已面向轄內地方法人銀行開展線下專題培訓3次，對涉案銀行結算賬戶較多的商業(yè)銀行分批次開展線上線下專項培訓2次，培訓直達商業(yè)銀行一線營業(yè)網點，累計參訓人員500余人。
潤心：搭建宣傳引導“連心橋”，做到全民防詐
人民銀行忻州市分行組織金融機構開展各類反詐宣傳，讓宣傳從“填鴨式”變“浸潤式”，推動反詐知識從紙面走進人間煙火，一是巧用新媒體資源開展“親民式”宣傳。充分利用新媒體平臺受眾廣泛、互動性強的優(yōu)勢，公安機關、商業(yè)銀行聯合創(chuàng)作宣傳作品，在微信公眾號、抖音等平臺進行發(fā)布，將宣傳觸角延伸至全市各個領域。二是發(fā)揮網點優(yōu)勢開展“陣地式”宣傳。充分利用商業(yè)銀行網點多、接觸人群廣的特點，組織商業(yè)銀行通過多媒體設備滾動播放反詐標語及視頻、簽訂風險告知書、聯合公安機關開展廳堂沙龍等方式，普及識詐防詐知識。三是針對風險人群開展“滴灌式”宣傳。針對學生、老年人、企業(yè)財務人員、務工人員等易受騙高風險人群，組織開展“進企業(yè)”“進農村”“進校園”等活動，開展一對一宣傳，不斷增強群眾的防范意識和能力。有目共睹，這座連心橋已架進百姓心坎里，切實增強了公眾的防詐意識和能力。（申文杰 寇曉敏）
（責任編輯：蔡文斌）
晉公網安備 14090202000008號 
